Con el incremento de las transacciones del comercio electrónico, también aumentaron los fraudes y la sofisticación de estos. Es ahí donde el 3D Secure entró a proteger las compras en línea.
En México, en 2023 se realizaron 1,061.7 millones de compras en comercios electrónicos, de acuerdo con datos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).(1)
En ese periodo, se efectuaron 4.85 millones de compras no reconocidas o contracargos, que fueron hechas sin el consentimiento del tarjetahabiente. El cliente final se pone en contacto directo con el banco, para notificarle que no reconoce un cargo hecho a su tarjeta y se genera un contracargo al banco del negocio donde se efectuó la transacción.
Según los mismos datos de la Condusef, los contracargos ascendieron a 3,366 millones de pesos, costo que en muchos casos deben asumir las empresas y las instituciones financieras.(1)
¿Qué es 3D Secure?
3D Secure es un protocolo de seguridad diseñado para proteger las transacciones en línea con tarjetas de crédito y débito.
Su nombre proviene de “Three-Domain Secure”, que hace referencia a los tres dominios involucrados en el proceso: el banco emisor, el banco adquirente (comercio) y la infraestructura que actúa como intermediaria para realizar la autenticación del cliente.
Lo que se busca es agregar una capa adicional al momento de realizar la autenticación en las compras en línea, y con ello confirmar la identidad del titular de la tarjeta antes de aprobar la transacción.
3D Secure, ¿cómo funciona?
3D Secure fue un protocolo usado por la industria financiera, que surgió para proteger las transacciones al momento de hacer la compra en un comercio electrónico. Posteriormente, fue adoptado por otros emisores de tarjetas.
Una vez que se procedía al pago, se abría una ventana nueva, en la que debían introducirse los datos de la tarjeta y del cliente. Esta información estaba cifrada y en muchas ocasiones requería una verificación adicional.
La comprobación dependía del banco emisor, a veces se enviaba una clave por medio de un mensaje de texto o al correo electrónico.
Este protocolo ha ido evolucionando y actualmente se le conoce como EMV 3D Secure, que incorpora un intercambio de datos mejorado, pero simplifica el procedimiento para el cliente.
Cuando se hace la compra, la tienda en línea envía al banco una solicitud con los datos de la transacción y del dispositivo. El banco emisor de la tarjeta recibe la información y determina si se requiere alguna autenticación adicional, en caso de que no sea así, se autoriza la compra, el proceso puede tomar pocos minutos.
En la mayoría de las transacciones, ya no se requiere una autenticación adicional, puesto que los propios bancos cuentan con candados para darle mayor seguridad a una compra, por ejemplo, autorización por medio de biométricos o tarjetas digitales con código con valor de verificación de la tarjeta dinámico (CVV, por sus siglas en inglés). Este es el número que normalmente se encuentra al reverso de la tarjeta, junto a la firma, pero que se puede generar de forma aleatoria en las aplicaciones de la institución bancaria.
Ventajas del 3D Secure para tu negocio
La principal ventaja es que aseguras la transacción y evitas pérdidas de dinero o mercancía en una compra fraudulenta, pero también hay otros beneficios:
- Aseguras que la experiencia de tu cliente sea inmejorable y tenga la confianza de volver a realizar una compra contigo.
- El protocolo está diseñado para cumplir con las regulaciones regionales en materia de ciberseguridad.
- La transacción se simplifica, tanto para ti, como para tu cliente y el banco emisor, así tendrás una transacción segura en minutos.
Principales fricciones en el uso de 3D Secure
Son muchas más las ventajas en cuestiones de seguridad, que las desventajas; sin embargo, hay algunos inconvenientes que pueden afectar tanto a los usuarios como a los comerciantes:
- Al añadir un paso extra en el proceso de compra, algunos clientes pueden percibirlo como una molestia o, en algunos casos, no completar la compra debido a la complejidad añadida.
- Algunos bancos o emisores de tarjetas implementan experiencias poco amigables o intuitivas para el usuario, lo que aumenta la probabilidad de errores o rechazos en la transacción.
- Si un cliente no tiene acceso al método de autenticación (como el teléfono móvil para recibir un SMS), puede verse imposibilitado de completar la transacción.
Como podrás ver, el principal objetivo del 3D Secure es que todo el proceso sea seguro tanto para ti, como para tus clientes. Así también evitas empañar el nombre de la marca o de la empresa, por problemas ocasionados durante las compras.
¿Quieres saber más sobre cómo funciona este protocolo? ¿Qué otras ventajas puede darte y cómo se integra en tus dispositivos de pago? En Global Payments Technology Mexico podemos ayudarte. Nuestros asesores podrán brindarte toda la información que requieres.
Fuente:
(1) Condusef, Estadísticas de comercio electrónico 2023.
LEGAL
Este documento no incluye todos los términos y condiciones aplicables a los productos y servicios ofrecidos por Global Payments Technology Mexico, S.A. de C.V. (GPTM). El presente es un documento informativo el cual se presenta exclusivamente para su consideración. La información del contenido publicado relacionada con cifras, estadísticas e investigaciones, es información responsabilidad del emisor de la fuente a la que se hace referencia. GPTM, no tiene injerencia sobre la generación, reproducción y/u obtención de los datos que ahí se expresan. La información en este informe está sujeta a cambios sin previo aviso.
*Tomando en consideración que este documento es únicamente informativo, GPTM no es ni será responsable del cumplimiento por parte de terceros a las disposiciones previstas por la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares y su Reglamento.
El servicio de adquirente es prestado por Global Payments Technology Mexico, S.A. de C.V. GPTM no forma parte del Grupo Financiero HSBC.
