Tokenización en pagos digitales, seguridad para ti y tus clientes

La tokenización tomó fuerza en los últimos años, a medida que el intercambio de información sensible por medios digitales se volvió cotidiano. Si quieres saber más sobre qué es la tokenización, cómo funciona y qué seguridad le da a tus clientes, sigue leyendo. 

La tokenización es un proceso en el que se sustituyen datos confidenciales, como información financiera o personal, por un token. Este token es una representación alfanumérica única, que no tiene información útil fuera del sistema donde se ha creado. 

Se usa para proteger la información y evitar que los datos sean expuestos en caso de que haya un ataque cibernético. Debido a esto, la información que más se suelen tokenizar son números de tarjetas de crédito o débito, cuentas bancarias, números de identificación o credenciales de acceso.

Es por ello que el mercado global sigue en crecimiento, en 2023 se valoró en 2,810 millones de dólares y se espera que en 2024 llegue a 3,320 millones de dólares, según estimaciones de la empresa de consultoría Fortune Business Insights. ⁽¹⁾

¿Cómo funciona la tokenización en los pagos digitales?

Al realizar un pago digital, los datos relacionados con la información financiera se sustituyen por un token único, el proceso que se sigue es el siguiente:

1. El cliente realiza una compra e inicia el pago en algún medio digital. Ingresa los datos de su tarjeta en una plataforma o vincula la compra con una e-wallet (billetera digital).
2. El proveedor de pagos (como una pasarela de pagos o una institución financiera) genera un token único, que puede estar asociado al comerciante, o bien, puede tratarse de una transacción única. 
3. El token, junto con otros datos como el monto de la compra, se envía al banco o procesador de pagos para que sea autorizado. En esta parte del proceso, los datos originales de la tarjeta no se comparten, solo el token. 
4. El banco valida el token, confirma que los datos son originales y autoriza la transacción. 
5. Si se trata de pagos recurrentes o futuros, el token puede guardarse en lugar de los datos originales de la tarjeta. 

Todo este procedimiento toma segundos, y se crean miles de tokens diariamente. En 2022 a nivel mundial, Visa® creó más de 5,000 millones de tokens; se espera que esta cifra se duplique en 2024, y supere los 10,000 millones. ⁽²⁾

Ventajas de la tokenización para la seguridad en las transacciones

La tokenización ofrece beneficios para tus clientes, pero también brinda seguridad en las transacciones de tu negocio:

• Se reduce el riesgo de fraude, porque los datos reales no se exponen. Así, aunque un token sea interceptado en un ciberataque, los datos no pueden ser usados fuera del entorno autorizado.
• Ayuda a cumplir con estándares de seguridad como PCI DSS (Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago), que exige protección de datos financieros.
• Facilita pagos rápidos y seguros, sin la necesidad de estar ingresando repetidamente los datos de la tarjeta. 
• Si se trata de pagos recurrentes, no es necesario almacenar los datos sensibles del cliente.

Finalmente, la tokenización es un estándar clave en la era de los pagos digitales. Permite equilibrar la seguridad y conveniencia para los usuarios y los negocios, al mismo tiempo que brinda mayor certeza en todas estas transacciones. 

Fuentes:

(1) Fortune Business Insights, Tokenization Market Size.

(2) Visa, A deep dive on tokens.

LEGAL

Visa es marca registrada.

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